借貸型犯罪是近年來多發(fā)的一種涉錢犯罪。是指行為人以非法占有為目的，通過民間借貸騙取公私財物的詐騙方式。今天，崇明刑事律師將結(jié)合我所律師共同辦理的一起貸款詐騙案件，對貸款詐騙犯罪所涉及的刑事與民事問題的交叉進行簡要說明。

　　自2014年下半年以來，被告 H 連同被告 L、 Z，以虛擬投資山莊、提取他人信用卡、非法占有為目的還款等各種借口，以高額月息為誘餌，明知自己無力還款，仍向20多人借款共計6、74億元。違反刑法第二百六十六條的規(guī)定，非法占用他人資金，除償還他人貸款利息外，共計三百九十一萬余元，數(shù)額特別巨大。犯罪事實清楚、證據(jù)確鑿、充分的，應(yīng)當(dāng)追究詐騙罪的刑事責(zé)任。

　　一、案件委托前期法律咨詢

　　當(dāng)事人在接受刑事案件委托的初期，通過幾起民事案件向筆者尋求法律幫助和咨詢。在詳細了解了當(dāng)事人關(guān)系、案件背景、借款原因后，初步分析了存在犯罪風(fēng)險的可能性。隨著涉案受害人數(shù)量和金額的不斷增加，提醒當(dāng)事人做好刑事風(fēng)險準(zhǔn)備，當(dāng)事人與提交人保持良好溝通，直至刑事立案通知書發(fā)出。

　　一審法院判處被告人有期徒刑八年后，二審法院認可上訴內(nèi)容，撤銷一審判決，發(fā)回重審。生效判決發(fā)回重審，被告人取保候?qū)?。一審判決后，被告人暫予監(jiān)外執(zhí)行，奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　二、案件分析與辯護思路

　　被告借款的主觀故意需要從時間和金額上加以區(qū)分。從最初的借款制度，到最后欺騙受害人，虛構(gòu)借款原因和還款能力，有一個逐漸變化的過程。整理當(dāng)事人提供的證據(jù)，分析整理對當(dāng)事人有利的證據(jù)，經(jīng)常與民事審判法官溝通，詳細、全面地了解案件背景。

　　基于經(jīng)濟發(fā)展水平低，涉案金額大，造成被害人一系列極端上訪行為，提前防范了外部因素影響司法公正的可能性。說服有關(guān)各方與司法機構(gòu)合作，獲得減刑的條件，以便為今后保釋和監(jiān)外執(zhí)行做好準(zhǔn)備。

　　三、一審法院裁判結(jié)果

　　被告人Z某某犯詐騙罪，判處有期徒刑超過八年，并處或者罰金以及人民幣五萬元。

　　四、二審上訴

　　在處理案件的過程中，與當(dāng)事人保持良好的溝通是非常重要的。當(dāng)事人在接獲初審判決后，并沒有表示沮喪和放棄，而是堅信應(yīng)掌握上訴的救濟渠道，與律師協(xié)調(diào)，盡力爭取上訴。

　　五、二審法院

　　接受律師上訴，發(fā)現(xiàn)一審法院認定事實不清，撤銷一審判決，發(fā)回重審。

　　六、發(fā)回重審生效判決

　　判處被告人有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣四萬元。

　　七、案例引申

　　（一）貸款詐騙罪的認定標(biāo)準(zhǔn)

　　1、以非法占有為目的

　　詐騙罪作為一種侵犯財產(chǎn)罪，首先要求行為人具有主觀上的非法占有目的。非法占有目的的準(zhǔn)確認定一直是司法實踐中的一個難點。下面，筆者將結(jié)合相關(guān)司法解釋和會議紀要，對“非法占有目的”的認定進行簡要梳理。

　　2、行為人客觀上實施了捏造事實、隱瞞真相的行為，使被害人基于錯誤的認識處分借款。

　　借款人借款時，采取虛構(gòu)財務(wù)狀況、虛構(gòu)身份、虛構(gòu)抵押品、虛構(gòu)借款等手段，使受害人產(chǎn)生錯誤認識，誤以為借款人有還款能力。

　　3、因無力償還貸款造成財產(chǎn)損失的后果。

　?。ǘ┟耖g網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛的認定管理標(biāo)準(zhǔn)

　　民事貸款糾紛是指借款人與貸款人達成書面或口頭貸款協(xié)議，借款人向貸款人借款，借款人不能按時償還貸款的民事糾紛。由于貸款協(xié)議雙方當(dāng)事人之間形成了特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，貸款關(guān)系是一種民事法律關(guān)系，經(jīng)民法調(diào)整，不產(chǎn)生刑事責(zé)任。

　?。ㄈ┵J款詐騙罪與民間借貸糾紛的區(qū)別

　　1、行為人借錢有不同的主觀目的

　　在一般民間借貸中，借款人在借款時具有返還的意義，不具有非法占有借款的主觀目的。詐騙罪的主觀構(gòu)成要件是非法占有意圖，即行為人借款時的不返還意圖。

　　2、行為人借款方式不同

　　在正常的民間借貸中，由于借款人沒有非法占有貸款的目的，往往會將貸款的實際使用情況通知債權(quán)人，使債權(quán)人知道貸款資金的使用和風(fēng)險。在詐騙罪中，行為人往往會編造一些虛假的借款目的，造成被害人對財產(chǎn)處分的錯誤認識。

　　3、行為人在進行借款后的還款態(tài)度以及不同

　　貸款類詐騙罪和民事貸款糾紛將產(chǎn)生貸款人資金不能及時返還的結(jié)果。在貸款詐騙罪中，行為人在獲得貸款后無意償還貸款，采用隱匿或轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)等手段逃避返還。相反，雖然借款人不能及時償還貸款，但借款人并沒有采取逃避還款義務(wù)的手段。

　　從上述情況來看，詐騙案件一般需要證明被告人具有非法占有的目的，還需要證明被告人具有拒不交代資金去向、攜款潛逃、揮霍騙取的資金等非法占有他人財物的行為。崇明刑事律師根據(jù)自己的實踐經(jīng)驗，認為應(yīng)當(dāng)判斷行為人是否具有非法占有的目的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)整個案件的證據(jù)來考慮已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的事實，然后根據(jù)司法規(guī)則和處理案件的經(jīng)驗來判斷。